मुंबई: IRDAI ने मोटर बीमा को चार अलग-अलग वर्गों में पुनर्गठित करने के सुप्रीम कोर्ट के निर्देश को क्रियान्वित किया है, जिसमें अनिवार्य तृतीय-पक्ष दायित्व और मालिक-चालक व्यक्तिगत दुर्घटना कवर को वैकल्पिक अधिभोगी दायित्व, अतिरिक्त व्यक्तिगत दुर्घटना और स्वयं-क्षति कवर से अलग किया गया है। नया ढांचा, जो 15 दिसंबर, 2026 को लागू होगा, मौजूदा नीतियों के तहत उपलब्ध बुनियादी कवर को बदले बिना, ग्राहकों को इस बात से अवगत कराना चाहता है कि वे क्या खरीद रहे हैं, क्या नहीं खरीद रहे हैं और प्रत्येक घटक की लागत कितनी है।सर्कुलर नेशनल इंश्योरेंस कंपनी बनाम थुंगला धन लक्ष्मी के मामले में अदालत के आदेश को सामान्य बीमाकर्ताओं के लिए अनिवार्य आवश्यकताओं में बदल देता है। अदालत ने आईआरडीएआई को सामान्य बीमा परिषद और बीमाकर्ताओं के परामर्श से वाहन मालिकों को सूचित विकल्प चुनने में मदद करने के लिए निजी कारों और दोपहिया वाहनों के लिए चार-स्तरीय संरचना पेश करने का निर्देश दिया था।ढांचे के तहत, तीसरे पक्ष की देनदारी अनिवार्य बनी हुई है। बीमाधारक के कर्मचारियों सहित, रहने वालों या पीछे बैठने वालों के प्रति कानूनी दायित्व वैकल्पिक है। मालिक-बीमित व्यक्ति के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर अनिवार्य है, जबकि मालिक-चालक के अलावा अन्य लोगों, पीछे बैठने वालों और ड्राइवरों के लिए कवर वैकल्पिक है। बीमित वाहन के लिए स्वयं की क्षति का कवर भी वैकल्पिक है।बीमाकर्ताओं के बीच एकरूपता सुनिश्चित करने के लिए, IRDAI ने उद्योग के परामर्श से सामान्य बीमा परिषद द्वारा प्रस्तुत ड्राफ्ट के आधार पर मानक पॉलिसी शब्द निर्धारित किए हैं। बीमाकर्ताओं को इन शब्दों को अपनाना होगा और निजी कार या दोपहिया वाहन के लिए जारी की गई प्रत्येक पॉलिसी के लिए विधिवत भरा हुआ ग्राहक विकल्प फॉर्म प्राप्त करना होगा। फॉर्म में ग्राहक द्वारा चुने गए कवर को रिकॉर्ड किया जाना चाहिए और पॉलिसी का हिस्सा होना चाहिए।परिपत्र में बीमाकर्ताओं को बिक्री के स्थान पर एक ग्राहक सूचना पत्र जारी करने और ग्राहकों को ऑनलाइन या ऑफलाइन चैनलों के माध्यम से अतिरिक्त कवर का चयन करने के लिए विकल्प फॉर्म प्रदान करने की भी आवश्यकता है। पॉलिसी शेड्यूल में प्रत्येक अनुभाग के तहत वास्तविक कवरेज और चार्ज किए गए प्रीमियम का अलग से खुलासा होना चाहिए। बीमा प्रमाणपत्र को केंद्रीय मोटर वाहन नियम, 1989 का अनुपालन करना चाहिए।इन आवश्यकताओं का उद्देश्य ग्राहकों की पसंद का एक दस्तावेजी रिकॉर्ड स्थापित करना और व्यक्तिगत कवर की लागत को पारदर्शी बनाना है, जिससे इस बात पर अस्पष्टता कम हो जाए कि किसी विशेष जोखिम का बीमा किया गया है या नहीं।यह ढांचा मौजूदा तृतीय-पक्ष पॉलिसीधारकों को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके पॉलिसी अवधि के दौरान रहने वालों के लिए कानूनी देयता कवर जोड़ने की भी अनुमति देता है। इस विकल्प का प्रयोग उस बीमाकर्ता के साथ किया जाना चाहिए जिसने तृतीय-पक्ष पॉलिसी जारी की है। अतिरिक्त जोखिम पृष्ठांकन में निर्दिष्ट तिथि और समय से शुरू होगा। अतिरिक्त कवर प्राप्त करने के लिए ग्राहकों को अपनी मौजूदा तृतीय-पक्ष पॉलिसियों को रद्द नहीं करना होगा।बुनियादी संरचना और पॉलिसी शब्दों का मानकीकरण करते समय, आईआरडीएआई ने बीमाकर्ताओं को बाजार की स्थितियों के अनुरूप स्वयं-क्षति कवर का मूल्य निर्धारित करने और कवरेज पर नवाचार जारी रखने की अनुमति दी है। बीमाकर्ता चयनित कवर के आधार पर सामान्य बहिष्करण और शर्तों को भी जोड़ या हटा सकते हैं, बशर्ते वे चार-परत संरचना के तहत निर्धारित बुनियादी कवरेज को प्रतिबंधित न करें।सर्कुलर में बीमाकर्ताओं को 15 दिसंबर, 2026 तक नई संरचना को बीमा सुगम के साथ एकीकृत करने की भी आवश्यकता है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि नीतियां कार्यान्वयन की तारीख से डिजिटल बीमा बाजार पर उपलब्ध हैं।रूपरेखा सभी चार अनुभागों को अनिवार्य नहीं बनाती है। तृतीय-पक्ष दायित्व और निर्दिष्ट मालिक-बीमाकृत व्यक्तिगत दुर्घटना कवर अनिवार्य है, जबकि अधिवासी दायित्व, अतिरिक्त व्यक्तिगत दुर्घटना कवर और स्वयं की क्षति सुरक्षा वैकल्पिक है। इसका केंद्रीय उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि ग्राहक उपलब्ध कवरेज को समझें और मानकीकृत पॉलिसी शर्तों और प्रीमियम के अलग-अलग प्रकटीकरण द्वारा समर्थित एक दस्तावेजी विकल्प चुनें।