आप होम लोन लेते हैं और उसे पूरा चुका देते हैं, लेकिन बैंक संपत्ति के कागजात खो देता है। आप क्या करते हैं और आपके अधिकार क्या हैं?दिल्ली के एक जोड़े को बिल्कुल इसी स्थिति का सामना करना पड़ा। बैंक द्वारा उनकी मूल संपत्ति के कागजात लौटाने में विफल रहने के बाद, दंपति ने बैंकिंग लोकपाल से संपर्क किया और अंततः मुआवजा प्राप्त किया।
मामला किस बारे में है
16 मार्च 2018 को, दंपति ने नई दिल्ली में संपत्ति खरीदने के लिए बैंक से 1,41,75,151 रुपये का आवास ऋण लिया। ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में संपत्ति के स्वामित्व विलेख बैंक के पक्ष में गिरवी रखे गए थे।दंपति ने ऋण चुकाया और लगभग तीन साल बाद 1.41 करोड़ रुपये का खाता बंद कर दिया। फिर उन्होंने बैंक से मूल स्वामित्व दस्तावेज़ वापस देने को कहा। बार-बार अनुरोध करने के बावजूद उन्हें कागजात नहीं मिले।अप्रैल 2021 में, बैंक ने पति-पत्नी को सूचित किया कि वह मूल विलेख का पता लगाने में असमर्थ है। बैंक ने औपचारिक रूप से 10 जुलाई, 2021 को नुकसान स्वीकार किया।तभी जोड़े ने मामले को औपचारिक रूप से उठाने और मुआवजे की मांग करने का फैसला किया।अपनी प्रतिक्रिया के हिस्से के रूप में, बैंक ने एक वकील का पत्र दिनांक 19 जुलाई, 2021, एक सार्वजनिक नोटिस, 29 जून, 2021 की एक पुलिस रिपोर्ट और उप-रजिस्ट्रार के कार्यालय से प्राप्त बिक्री विलेख की एक प्रमाणित प्रति प्रदान की।इसके बाद दंपति ने अपनी शिकायत के निवारण के लिए 7 सितंबर, 2021 को बैंकिंग लोकपाल से संपर्क किया। कार्यवाही के दौरान, बैंक ने स्वीकार किया कि मूल कागजात वास्तव में बैंक में जमा किए गए थे, लेकिन उनका पता नहीं लगाया जा सका।
जोड़े ने मुआवज़ा क्यों जीता?
18 जनवरी, 2022 को लोकपाल ने जोड़े को मुआवजे के रूप में 5 लाख रुपये दिए। इसने उन्हें सक्षम मंच के समक्ष कोई भी उचित उपाय अपनाने की स्वतंत्रता भी दी।बैंकिंग लोकपाल द्वारा दिए गए 5 लाख रुपये के मुआवजे से दिल्ली का दंपत्ति संतुष्ट नहीं हुआ। उन्होंने राशि को “अपर्याप्त” माना और मामले को दिल्ली राज्य उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग के समक्ष आगे बढ़ाने का फैसला किया।दंपति ने बैंक के खिलाफ एक उपभोक्ता शिकायत दर्ज की, जिसमें ऋणदाता द्वारा उनकी मूल संपत्ति के दस्तावेज वापस करने में विफल रहने के बाद लापरवाही और सेवा में कमी का आरोप लगाया गया। उन्होंने नुकसान की भरपाई के लिए एक करोड़ रुपये की मांग की। बैंक ने मांग का विरोध करते हुए इसे “अत्यधिक अत्यधिक” और “कानून के अनुसार स्वीकार्य नहीं” बताया।उपभोक्ता आयोग के समक्ष जोड़े की मूल प्रार्थना थी:
- बैंक को मूल विक्रय पत्र का पता लगाना चाहिए और उसे वापस करना चाहिए; या
- दस्तावेज़ खोने पर हर्जाने के रूप में 1,00,00,000 रुपये (1 करोड़ रुपये) का भुगतान करें।
- इसके अलावा, उन्होंने मानसिक उत्पीड़न और आघात के लिए 1,00,000 रुपये की मांग की।
अपने सामने रखी गई सामग्री की जांच करने के बाद, आयोग ने निष्कर्ष निकाला कि संपत्ति के मूल कागजात बैंक की हिरासत में रहने के दौरान खो गए थे।आयोग ने कहा, “विपरीत पक्ष द्वारा की गई बाद की कार्रवाइयां, जिसमें पुलिस रिपोर्ट दर्ज करना, सार्वजनिक नोटिस जारी करना, बिक्री विलेख की प्रमाणित प्रति प्राप्त करना और वकील का प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना शामिल है, स्पष्ट रूप से इंगित करता है कि मूल शीर्षक दस्तावेज़ बैंक के कब्जे में रहने की अवधि के दौरान खो गया था।”आयोग ने कहा कि बैंक द्वारा उठाए गए कदमों का उद्देश्य गुम दस्तावेज़ के परिणामों से निपटना था। हालाँकि, इसमें कहा गया है कि उन उपायों से उसे सौंपे गए दस्तावेजों को सुरक्षित रखने की बैंक की जिम्मेदारी खत्म नहीं होती है।दिल्ली राज्य उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग ने 2023 के ‘मनोज मधुसूदनन बनाम आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड’ मामले का हवाला दिया। ईटी की एक रिपोर्ट के अनुसार, लापता मूल बिक्री विलेख के परिणामों की जांच करते समय।आयोग ने कहा कि मूल दस्तावेज़ नहीं होने से जोड़े की अपनी संपत्ति के साथ स्वतंत्र रूप से सौदा करने की क्षमता सीमित हो सकती है, जिसमें बाद में बिक्री, गिरवी या हस्तांतरण शामिल है।आयोग ने फैसला सुनाया, “बैंक उन्हें सौंपी गई मूल बिक्री विलेख को सुरक्षित रखने और वापस करने में विफल रहने के कारण सेवा में स्पष्ट रूप से और स्पष्ट रूप से कमी कर रहा है और इसलिए, शिकायतकर्ता उन्हें हुए नुकसान के लिए पर्याप्त मुआवजे के हकदार हैं।”आयोग ने दंपति द्वारा प्राप्त 1.41 करोड़ रुपये के आवास ऋण को भी ध्यान में रखा और ऋण राशि को “इसके महत्वपूर्ण बाजार मूल्य को दर्शाता है” बताया। इसके विचार में, इतने मूल्य की संपत्ति से संबंधित मूल शीर्षक विलेख की हानि को एक मामूली मामला नहीं माना जा सकता है।इसने बैंक को मूल स्वामित्व विलेख के नुकसान के मुआवजे के रूप में जोड़े को 15 लाख रुपये का भुगतान करने का निर्देश दिया। भुगतान करने के लिए बैंक को आदेश की तारीख से दो महीने का समय दिया गया था।इसके अलावा, बैंक को मुकदमे की लागत के साथ-साथ दंपति को हुए वित्तीय और कानूनी पूर्वाग्रह के लिए 50,000 रुपये का भुगतान करने का आदेश दिया गया।यदि बैंक निर्धारित अवधि के भीतर भुगतान नहीं करता है तो आदेश में परिणाम भी निर्दिष्ट किया गया है। ऐसे में बैंक को पूरी रकम 9 फीसदी सालाना ब्याज के साथ चुकानी होगी.ब्याज की गणना 3 मार्च, 2021 से की जाएगी, जिस तारीख को दंपति ने ऋण चुकाया था, जब तक कि राशि वास्तव में प्राप्त नहीं हो जाती।