क्रिप्टोकरेंसी की दुनिया बड़ी अजीब है. और जिस तरह से कुछ भारतीय क्रिप्टो को ‘राउंड ट्रिपिंग’ कर रहे हैं, वह इसका एक और दिलचस्प पहलू है।वैध या अवैध गतिविधियों के माध्यम से क्रिप्टो ‘कमाई’ करने वाला कोई व्यक्ति अंतरराष्ट्रीय संगठनों के माध्यम से भी इसका उपयोग कर सकता है, बिना लेनदेन के स्थानीय हाई-स्ट्रीट बैंकों से गुजरने या कर अधिकारियों के ध्यान में आने के बिना।सीमा पार धन हस्तांतरण से परिचित लोगों के लिए, यह शायद ही कोई रहस्य है।नियामकों, सरकारी एजेंसियों और भुगतान उद्योग से बाहर के लोगों को यह बात कम समझ में आती है कि भारतीय किराने का सामान और ईंधन से लेकर मोबाइल रिचार्ज, खाद्य वितरण और यहां तक कि देश के भीतर सोने तक, रोजमर्रा की खरीदारी की एक विस्तृत श्रृंखला के भुगतान के लिए क्रिप्टो का उपयोग कैसे कर सकते हैं।चलो एक नज़र मारें:
क्रिप्टो री-रूटिंग कैसे काम करती है
ईटी की रिपोर्ट के अनुसार, इस तंत्र में स्वीडन, जर्मनी और सिंगापुर में शामिल प्रमुख फिनटेक और ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म शामिल हैं। व्यक्ति इन प्लेटफार्मों का उपयोग उपहार कार्ड या वाउचर प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं, जो अपने निजी ई-वॉलेट से विदेशी संस्थाओं में स्थिर सिक्कों को स्थानांतरित करके प्रभावी रूप से प्रॉक्सी मनी के रूप में काम करते हैं।ये ऑफशोर प्लेटफॉर्म, बदले में, भारत में वाउचर जारीकर्ताओं और एग्रीगेटर कंपनियों से थोक में उपहार वाउचर खरीदते हैं जो उनके साझेदार के रूप में काम करते हैं।वाउचर विशिष्ट संस्थाओं द्वारा जारी किए गए क्लोज-लूप प्रीपेड उपकरण हैं और उनका उपयोग उनके द्वारा निर्दिष्ट ब्रांडों और दुकानों से खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है।रिपोर्ट में कहा गया है कि क्योंकि ऐसे उपकरणों का उपयोग तीसरे पक्ष को भुगतान करने या नकदी के रूप में निकालने के लिए नहीं किया जा सकता है, वे मौद्रिक सीमा के अधीन नहीं हैं और आरबीआई विनियमन के बाहर आते हैं।विदेशी प्लेटफ़ॉर्म या तो डिजिटल कार्ड कोड की एक सूची बनाए रखते हैं या अपने भारतीय भागीदारों के साथ प्रौद्योगिकी व्यवस्था के माध्यम से कोड उत्पन्न करते हैं।भारतीय उपयोगकर्ताओं से प्राप्त क्रिप्टो, चाहे यूएसडीटी/स्टेबलकॉइन्स या अन्य वर्चुअल डिजिटल संपत्ति (वीडीए), प्लेटफॉर्म की मूल कंपनी या किसी संबद्ध कंपनी द्वारा विदेशों में बेची जाती है। उन बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग भारतीय वाउचर भागीदारों को भुगतान करने के लिए किया जाता है।यह वाउचर खरीद तंत्र, जो एक प्रकार का राउंड-ट्रिपिंग है, हाल ही में एक ब्लॉकचेन अनुसंधान संगठन द्वारा वित्त और गृह मंत्रालयों के ध्यान में लाया गया था जो कानून प्रवर्तन अधिकारियों को सलाह देता है।डिजिटल साउथ ट्रस्ट के संस्थापक सुधाकर लक्ष्मणराज के हवाले से कहा गया है, “हमारी मुख्य खोज यह है कि कई विदेशी क्रिप्टो भुगतान प्लेटफ़ॉर्म भारतीय उपयोगकर्ताओं के लिए सुलभ हैं, जिनमें स्थानीय मध्यस्थों और भारत-सामना वाले चैनलों से जुड़े भुगतान मार्ग शामिल हैं, जो वस्तुओं और सेवाओं के लिए सीधे भुगतान के लिए उपयोग किए जाने वाले वाउचर में क्रिप्टो रूपांतरण को सक्षम करते हैं।”उनके अनुसार, इन मार्गों का पैमाना और सीमा-पार प्रकृति नियामक निरीक्षण के लिए उनके संभावित प्रभावों के लिए आगे की जांच के योग्य है।
विस्तृत विश्लेषण
भारतीय उपयोगकर्ता जो लेन-देन का निशान छोड़ने से बचना चाहते हैं, वे आम तौर पर भारतीय एक्सचेंजों के साथ रखे गए वीडीए वॉलेट से अपने क्रिप्टो को वापस नहीं लेंगे। इसके बजाय, वे सिक्कों को सीधे अपने लैपटॉप के माध्यम से निजी वॉलेट से ब्लॉकचेन-आधारित मार्गों का उपयोग करके विदेशी प्लेटफार्मों पर स्थानांतरित कर देंगे।विदेशी प्लेटफ़ॉर्म इस क्रिप्टो-टू-गिफ्ट-कार्ड श्रृंखला में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और भारतीय उपयोगकर्ताओं से प्राप्त क्रिप्टो को वाउचर में परिवर्तित करने पर लागू रूपांतरण दर से पैसा कमाते हैं।ऐसा ही एक प्लेटफ़ॉर्म, जिसने भारतीय उपयोगकर्ताओं को 16 मिलियन से अधिक कार्ड जारी किए, ने 88 की रूपांतरण दर की पेशकश की, जिसका अर्थ है कि एक यूएसडीटी को 88 में परिवर्तित किया गया, जबकि भारत में यह दर 95 से अधिक थी।“लेकिन, अज्ञात क्रिप्टो के साथ आभूषणों से लेकर एयरलाइन टिकटों की खरीदारी करने वालों को प्लेटफ़ॉर्म मार्जिन उत्पन्न करने वाली कम रूपांतरण दरों पर कोई आपत्ति नहीं होगी। क्रिप्टो को न तो आईटी रिटर्न में रिपोर्ट किया जाता है और न ही कर लगाया जाता है। विशेष रूप से, यदि क्रिप्टो स्रोत संदिग्ध है,” क्रिप्टो उद्योग के एक अधिकारी ने कहा।यह तंत्र सीमा पार से भुगतान के लिए भारत के मौजूदा ढांचे पर भी सवाल उठाता है&अल्पविराम; मोईन लाधा ने कहा, भागीदार&अल्पविराम; खेतान एंड कंपनी“भारत में सीमा पार से भुगतान को नियंत्रित करने वाले स्पष्ट नियम हैं, जिसमें भुगतान के अनुमत तरीके और परिस्थितियां शामिल हैं जिनमें कोई तीसरा पक्ष किसी दायित्व का निपटान कर सकता है। चिंता का विषय यह है कि क्रिप्टो का उपयोग बैंकिंग प्रणाली और उसके सहायक चेक के बाहर समान आर्थिक परिणाम प्राप्त करने के लिए किया जा रहा है। जबकि एएमएल और कर आवश्यकताएं वीडीए&अल्पविराम पर लागू होती हैं; सीमा पार क्रिप्टो हस्तांतरण और अल्पविराम पर विदेशी मुद्रा ढांचे के तहत स्पष्ट स्पष्टता की आवश्यकता है; विशेष रूप से जब भारत में क्रय शक्ति प्रदान करने वाले वाउचर या अन्य उपकरणों में परिवर्तित किया जाता है,” मोईन लाधा ने कहा, भागीदार&अल्पविराम; खेतान एंड कंपनीभुगतान उद्योग के एक अधिकारी ने कहा कि उपहार कार्ड तब दुरुपयोग की गुंजाइश भी पैदा कर सकते हैं जब कोई जानबूझकर मौजूदा कानूनों को दरकिनार करना चाह रहा हो, क्योंकि कोड को एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में स्थानांतरित किया जा सकता है।व्यक्ति ने कहा, “हम नियंत्रण को फोर्ट नॉक्स जितना सख्त बना सकते हैं, लेकिन इससे उपहार देने में आसानी और सहजता कम हो जाएगी। उद्योग लगातार उपयोग में आसानी के साथ धोखाधड़ी की रोकथाम को संतुलित करने की कोशिश कर रहा है।”