15 अक्टूबर, 2026 से, यू.पी.आई बड़े व्यापारियों को 2,000 रुपये से अधिक के भुगतान पर 0.4% की मर्चेंट डिस्काउंट रेट (एमडीआर) लगेगी। हालाँकि, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI) कथित तौर पर एक ही व्यापारी को बार-बार किए जाने वाले UPI भुगतान पर एक अलग दैनिक सीमा लागू करने की योजना नहीं बना रहा है।इस तरह का प्रतिबंध, यदि लागू होता है, तो व्यवसायों को बड़े भुगतान को 2,000 रुपये या उससे कम के कई लेनदेन में विभाजित करने से रोका जा सकता है।
अभी UPI पर कोई दैनिक सीमा नहीं है
15 अक्टूबर से प्रभावी होने वाले ढांचे के तहत, 2,000 रुपये से अधिक के नियमित व्यापारी यूपीआई लेनदेन पर 0.4% व्यापारी छूट दर लागू होगी, जिसमें 75,000 रुपये या उससे अधिक के लेनदेन के लिए शुल्क 300 रुपये होगा।उदाहरण के लिए, 6,000 रुपये का एकल यूपीआई भुगतान प्राप्त करने वाले व्यापारी को 24 रुपये का एमडीआर देना होगा।हालांकि, ईटी की एक रिपोर्ट के मुताबिक, व्यापारी एक भुगतान करने के बजाय ग्राहक से 2,000 रुपये के तीन अलग-अलग भुगतान करने के लिए कह सकता है। उद्योग के अधिकारियों ने फाइनेंशियल डेली को बताया कि चूंकि प्रत्येक लेनदेन मुफ्त सीमा के भीतर आएगा, इसलिए व्यापारी 24 रुपये के शुल्क से बच सकता है।एनपीसीआई ढांचा और इसके साथ जारी किए गए एफएक्यू यह निर्धारित नहीं करते हैं कि एक ही बिल से संबंधित कई भुगतानों को एक साथ जोड़ा जाना चाहिए।एनपीसीआई से सीधे जुड़े एक व्यक्ति ने वित्तीय दैनिक को बताया, “यदि ग्राहक व्यापारी को तीन बार भुगतान करने को तैयार है और दोनों पक्ष सहमत हैं, तो यह उनके बीच है। लेनदेन के स्तर पर बहुत कुछ नहीं किया जा सकता है।” उन्हें यह भी उम्मीद नहीं थी कि ऐसे समाधान समय के साथ महत्वपूर्ण हो जायेंगे।
शून्य एमडीआर खामी
एक अन्य संभावित अंतर छोटे व्यापारियों के लिए उपलब्ध शून्य-एमडीआर व्यक्ति-से-व्यक्ति-व्यापारी (पी2पीएम) श्रेणी से संबंधित है। बैंक और भुगतान सेवा प्रदाता इस श्रेणी के व्यापारियों के यूपीआई संग्रह को ट्रैक करते हैं और यदि उनका संग्रह लगातार तीन महीनों तक 1 लाख रुपये प्रति माह से अधिक हो जाता है, तो उन्हें नियमित व्यापारी श्रेणी में स्थानांतरित कर देते हैं।अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न यह स्पष्ट नहीं करते हैं कि किसी व्यापारी के संग्रह को विभिन्न बैंक खातों, क्यूआर कोड या भुगतान सेवा प्रदाताओं में एकत्रित किया जाना चाहिए या नहीं।उद्योग के अधिकारियों ने कहा कि व्यापारी संभावित रूप से प्रत्येक रसीद को निर्धारित सीमा से नीचे रखने के लिए इन चैनलों पर अपनी रसीदें वितरित कर सकते हैं। ऐसी व्यवस्थाओं का प्रभावी ढंग से पता लगाने के लिए विभिन्न खातों और भुगतान चैनलों को एक ही व्यवसाय से जोड़ने की आवश्यकता होगी।एक अन्य संभावित समाधान व्यावसायिक भुगतान को व्यक्तिगत यूपीआई आईडी पर निर्देशित करना होगा, क्योंकि राशि की परवाह किए बिना व्यक्ति-से-व्यक्ति लेनदेन निःशुल्क रहेगा।हालाँकि, ऐसा करने से वैध छूट का उपयोग करने के बजाय वाणिज्यिक प्राप्तियों को व्यक्तिगत हस्तांतरण के रूप में प्रभावी ढंग से प्रस्तुत किया जाएगा। बैंक या भुगतान प्रदाता बाद में खाते को पुनः वर्गीकृत कर सकते हैं।व्यवसायों को गलत तरीके से एक व्यापारी श्रेणी में निर्दिष्ट किए जाने से भी लाभ हो सकता है, जिस पर 0.4% की दर के बजाय 5 रुपये का शुल्क लगता है।रेलवे, दूरसंचार सेवाएँ, बीमा, ईंधन और उपयोगिताएँ रियायती शुल्क के लिए पात्र श्रेणियों में से हैं। उद्योग के अधिकारियों ने कहा कि जब कोई व्यवसाय शामिल होता है तो व्यापारी श्रेणी कोड निर्दिष्ट किए जाते हैं और जानबूझकर गलत वर्गीकरण प्रदान करना नियमों का उल्लंघन होगा।वास्तविक आवर्ती UPI ऑटोपे लेनदेन शुल्क से मुक्त हैं। हालाँकि, अधिकारियों ने कहा कि केवल छूट का दावा करने के लिए सामान्य बिक्री को आवर्ती भुगतान के रूप में मानना गलत वर्गीकरण होगा।मामले से परिचित लोगों ने कहा कि एनपीसीआई को उम्मीद है कि नया ढांचा लागू होने के बाद कुछ व्यापारी इन समाधानों का पता लगाएंगे। हालाँकि, यह वर्तमान में यह नहीं मानता कि अतिरिक्त लेनदेन-स्तर की सीमाएँ आवश्यक हैं। भुगतान निकाय को यह भी उम्मीद नहीं है कि व्यापारी बिलों का बंटवारा व्यापक रूप से करेंगे या लंबी अवधि में एक महत्वपूर्ण प्रथा के रूप में जारी रहेंगे।ढाँचे के तहत 95% से अधिक व्यापारी-भुगतान मात्राएँ निःशुल्क बनी रहेंगी। वहीं, उद्योग के अनुमान बताते हैं कि 2,000 रुपये से अधिक का लेनदेन व्यापारी भुगतान के कुल मूल्य का लगभग दो-तिहाई प्रतिनिधित्व करता है। इसका मतलब यह है कि आरोपों से बचने के व्यापक प्रयास नई प्रणाली के तहत अपेक्षित संग्रह पर सार्थक प्रभाव डाल सकते हैं।एनपीसीआई ने कहा है कि एमडीआर राजस्व का उपयोग यूपीआई बुनियादी ढांचे, साइबर सुरक्षा और ग्राहक सेवा का समर्थन करने के लिए किया जाएगा।