आरबीआई: नए नियमों के तहत सिर्फ विवादित रकम ही जब्त की जा सकती है

मुंबई: आरबीआई ने एक नए ढांचे का प्रस्ताव दिया है जिसके तहत बैंक पूरे खाते के बजाय केवल विवादित लेनदेन राशि को अस्थायी रूप से फ्रीज कर देंगे, जब 1,000 रुपये या उससे अधिक के असामान्य हस्तांतरण को संभावित रूप से खच्चर खातों या साइबर धोखाधड़ी से जुड़ा हुआ माना जाएगा।बैंकों को उन स्थानांतरणों की पहचान करने के लिए एआई-आधारित लेनदेन निगरानी प्रणाली का उपयोग करने की आवश्यकता होगी जो अचानक, ग्राहक की घोषित प्रोफ़ाइल से असंगत या ज्ञात साइबर-धोखाधड़ी नेटवर्क से जुड़े हों।मसौदा निर्देश 1 अप्रैल, 2027 को प्रभावी होने वाले हैं, हालांकि बैंक उन्हें पहले अपना सकते हैं। आरबीआई के अनुसार, रूपरेखा सुप्रीम कोर्ट के 4 अगस्त, 2026 के आदेश का पालन करती है, जिसमें मनी-म्यूल गतिविधि और साइबर-सक्षम धोखाधड़ी से जुड़ी रकम या खातों पर अस्थायी डेबिट होल्ड के लिए एक एसओपी निर्धारित करने और प्रसारित करने का निर्देश दिया गया था। संदिग्ध मनी-म्यूल खातों के लिए आरबीआई के प्रस्तावित नियम पूरे खाते को फ्रीज करने के कठोर दृष्टिकोण को अधिक लक्षित दृष्टिकोण के साथ बदल देंगे।सार्वजनिक टिप्पणियों के लिए जारी किए गए संशोधन निर्देशों का मसौदा, केवाईसी दिशानिर्देश, 2025 के तहत बैंक खाता संचालन और मनी म्यूल्स पर मौजूदा निर्देशों में संशोधन करता है।नई प्रक्रिया ग्राहकों को पहचान का प्रमाण, उसका संदर्भ या धन कहां से आया इसका स्रोत दिखाने वाले दस्तावेज प्रदान करके लेनदेन की वैधता स्थापित करने के लिए 20 कैलेंडर दिन देगी।इसके बाद बैंकों के पास स्पष्टीकरण और सहायक साक्ष्य का आकलन करने के लिए 10 कैलेंडर दिन होंगे। यदि खाताधारक का स्पष्टीकरण संतोषजनक है, तो रोक तुरंत हटानी होगी। यदि ग्राहक 20 दिनों के भीतर जवाब देने में विफल रहता है, या स्पष्टीकरण साइबर धोखाधड़ी के संदेह को दूर नहीं करता है, तो बैंक को एनसीआरपी/सीएफसीएफआरएमएस पोर्टल के माध्यम से मामले को क्षेत्राधिकार वाली पुलिस को सौंपना होगा। यह केवल अनिश्चित काल तक निधियों को रोककर नहीं रख सकता।इसके बाद जिम्मेदारी कानून प्रवर्तन पर आ जाती है, जिसके पास औपचारिक वैधानिक प्रतिबंध आदेश जारी करने के लिए रेफरल से 30 दिन का समय होगा।