आदिल शेट्टी द्वाराप्रत्येक त्यौहारी सीज़न को भारतीय परिवार आशावाद की भावना के साथ बिताते हैं। दशहरा, धनतेरस और दिवाली उत्सव, पारिवारिक समारोह और कई लोगों के लिए साल की सबसे बड़ी खरीदारी लेकर आते हैं। इस समय अधिक खर्च करना अपने आप में कोई समस्या नहीं है, लेकिन जब ऑफर हर जगह हों और आसान ईएमआई लगभग किसी भी चीज को किफायती महसूस कराती हो तो छोटे फैसले तेजी से बढ़ सकते हैं। पैसे का चुनाव जो सबसे अधिक मायने रखता है वह तीन क्षणों में किया जाता है, पहली खरीदारी से पहले, चेकआउट पर और जब बिल आता है।
बिक्री शुरू होने से पहले
उत्सव की बिक्री हर खरीदारी को एक सौदेबाजी जैसा महसूस कराने के लिए डिज़ाइन की गई हैऔर छूट जाने के डर के कारण योजना से कहीं अधिक खरीदारी हो सकती है। बिक्री शुरू होने से पहले खर्च की सीमा निर्धारित करें और जो वास्तव में आवश्यक है उसे सूचीबद्ध करें। बजट सीज़न का आनंद कम नहीं करता है, लेकिन यह सुनिश्चित करता है कि खर्च बिक्री के बजाय आपके द्वारा तय किया जाए।त्योहारी बोनस भी इसी विचार का पात्र है। यह स्वतंत्र रूप से खर्च करने के लिए अतिरिक्त पैसे की तरह महसूस हो सकता है, लेकिन यह केवल आपकी मेहनत से अर्जित आय है जिसका भुगतान एक अलग समय पर किया जाता है। उत्सव के लिए एक हिस्सा अलग रखें, जबकि बाकी को महंगे बकाया चुकाने, आपातकालीन निधि को बढ़ाने या दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए निवेश करने के लिए पुनर्निर्देशित करें। इस तरह, बोनस उत्सव में चार चांद लगा देता है और उससे परे आपकी वित्तीय स्थिति को मजबूत करता है।
चेकआउट में
एक बार खरीदारी शुरू होने के बाद, खरीदारी का भुगतान करने का तरीका उतना ही मायने रखता है जितना कि कीमत। नो-कॉस्ट ईएमआई बड़ी खरीदारी की लागत को कई महीनों तक बढ़ा देती है, लेकिन वे अभी भी एक ऋण हैं, और जो खरीदार अग्रिम भुगतान करते हैं उन्हें अक्सर छूट मिलती है जो ईएमआई खरीदारों को नहीं मिलती है। उदाहरण के लिए, अग्रिम छूट के साथ 19,500 रुपये की कीमत वाले टेलीविजन की कीमत नो-कॉस्ट ईएमआई पर 22,000 रुपये हो सकती है। इसी तरह से स्मार्टफोन और लैपटॉप खरीदने पर अतिरिक्त लागत लगभग 7,500 रुपये तक पहुंच सकती है। कुल लागत की स्पष्ट तस्वीर के लिए केवल मासिक किस्त ही नहीं, बल्कि देय कुल राशि की तुलना करें।
तुलना – अग्रिम भुगतान बनाम नो-कॉस्ट ईएमआई
ख़तरा तब बढ़ जाता है जब एक किश्त कई किस्तें बन जाती है. एक एकल ईएमआई शायद ही कभी अपने आप में चिंताजनक प्रतीत होती है, लेकिन कुछ ईएमआई एक साथ चलने से मासिक बजट पर दबाव पड़ सकता है। मान लीजिए कि 3 महीने के पे-लेटर प्लान पर 15,000 रुपये की खरीदारी की जाती है, 6 महीने की ईएमआई पर 45,000 रुपये का टेलीविजन, और आपके क्रेडिट कार्ड से 20,000 रुपये का शॉपिंग बिल लिया जाता है। इसे मिलाकर 80,000 रुपये बकाया हो जाता है, जिसमें पहले महीने में लगभग 2,500 रुपये बकाया होते हैं। ईएमआई पर दूसरी खरीदारी करने से पहले प्रत्येक मौजूदा पुनर्भुगतान को सूचीबद्ध करें, यह देखने के लिए कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा पहले ही चुकाया जा चुका है।
छोटी ईएमआई कैसे बढ़ती है
यही सावधानी सोने पर भी लागू होती है, जो धनतेरस और दिवाली का पर्याय है। मौके के उत्साह में बुनियादी बातों को नज़रअंदाज़ न करें। केवल विश्वसनीय जौहरी से ही खरीदें, शुद्धता की पुष्टि करने वाले हॉलमार्क की जांच करें और उचित बिल पर जोर दें। आभूषणों पर मेकिंग शुल्क आमतौर पर पुनर्विक्रय पर वसूल नहीं किया जाता है, इसलिए सोने को निवेश के रूप में मानने वाले खरीदारों को उस लागत को ध्यान में रखना चाहिए।त्योहारी सौदे धोखेबाजों को भी आकर्षित करते हैंजो जानते हैं कि खरीदार सस्ते दाम की तलाश में हैं। नकली बिक्री लिंक, बैंक से होने का दावा करने वाले कॉल और पुरस्कारों के बारे में संदेशों का उद्देश्य तात्कालिकता की झूठी भावना पैदा करना है। अज्ञात या असत्यापित लिंक पर क्लिक करने से बचें और केवल आधिकारिक वेबसाइट या ऐप पर ही ऑफर देखें। कभी भी किसी के साथ ओटीपी, पिन या कार्ड विवरण साझा न करें, भले ही अनुरोध कितना भी वास्तविक क्यों न लगे।
जब बिल आये
असली परीक्षा कुछ सप्ताह बाद आती है। केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने से कार्ड खाता अच्छी स्थिति में रहता है, लेकिन भुगतान न की गई शेष राशि पर ब्याज बढ़ता रहता है। यदि 50,000 रुपये के उत्सव कार्ड बिल पर केवल 2,500 रुपये का भुगतान किया जाता है, तो शेष 47,500 रुपये आगे बढ़ा दिए जाते हैं। क्रेडिट कार्ड पर ब्याज लगभग 3.5% प्रति माह या 40% प्रति वर्ष से अधिक होने पर, यह एक महीने में लगभग 1,650 रुपये और 20,000 रुपये से अधिक हो जाता है यदि शेष राशि एक वर्ष तक भुगतान नहीं की जाती है। देय तिथि तक बिल का पूरा भुगतान करें, क्योंकि यह बढ़ते ब्याज के खिलाफ सबसे सुरक्षित सुरक्षा उपाय है।एक उच्च क्रेडिट सीमा खर्च करने के लिए अधिक जगह प्रदान करती प्रतीत हो सकती हैलेकिन इसका अधिकांश उपयोग करने से पुनर्भुगतान को प्रबंधित करना कठिन हो जाता है। 1.5 लाख रुपये की सीमा के मुकाबले 1.2 लाख रुपये खर्च करने पर उपलब्ध सीमा का 80% उपयोग होता है, जो अनुशंसित 30% से 40% से कहीं अधिक है। उच्च उपयोग और विलंबित पुनर्भुगतान, बदले में, आपके क्रेडिट स्कोर को कमजोर कर सकते हैं और भविष्य में उधार लेना महंगा बना सकते हैं। यहां तक कि 8 लाख रुपये के पांच साल के कार ऋण पर 1% अधिक ब्याज दर भी कुल पुनर्भुगतान में लगभग 24,000 रुपये जोड़ सकती है।भुगतान तिथियों पर समान ध्यान देने की आवश्यकता है उत्सव की भीड़ के दौरान. उत्सव की तैयारियों, मेहमानों के मनोरंजन और खरीदारी के बीच, क्रेडिट कार्ड बिल या ईएमआई आसानी से छूट सकती है, और आपके क्रेडिट इतिहास पर विलंब शुल्क या प्रतिकूल निशान दिवाली के बाद लंबे समय तक बना रह सकता है। स्वचालित भुगतान और देय तिथि अनुस्मारक चालू करें, जिन्हें सेट होने में केवल कुछ मिनट लगते हैं और बाद में परेशानी को रोका जा सकता है।अगले वर्ष के लिए योजना बना रहे हैंत्यौहार हर साल एक ही समय पर आते हैं, फिर भी त्यौहारी खर्चों का प्रबंधन अक्सर अंतिम समय में किया जाता है, कभी-कभी उधार पर। इस सीज़न के ठीक बाद एक फेस्टिवल फंड शुरू करें। प्रति माह 2,000 रुपये की बचत से साल में 24,000 रुपये बनते हैं और 5,000 रुपये प्रति माह की बचत से 60,000 रुपये हो जाते हैं, ताकि अगले साल के जश्न का भुगतान क्रेडिट के बजाय बचत से किया जा सके।त्यौहारी पैसों से जुड़ी अधिकांश गलतियाँ उस समय किए गए विकल्पों से आती हैंटी, अक्सर किसी प्रस्ताव के दबाव में। एक स्पष्ट बजट, मौजूदा पुनर्भुगतान पर सावधानीपूर्वक नज़र और थोड़ी आगे की योजना सीज़न को आनंदमय और आने वाले महीनों को वित्तीय तनाव से मुक्त रखने में काफी मददगार साबित होती है। यह आपके और आपके परिवार के लिए एक खुशहाल और समृद्ध त्योहारी सीजन है!(लेखक Bankbazaar.com के सीईओ हैं)