मुंबई: बीमा नियामक ने कमीशन और अन्य खर्चों पर सीमाएं कड़ी करके वितरण लागत और गलत बिक्री पर अंकुश लगाने की मांग की है, क्योंकि एक सुधार का उद्देश्य बीमाकर्ताओं को अधिक लचीलापन देना था, जिसके परिणामस्वरूप प्रीमियम आय का एक बड़ा हिस्सा वितरकों द्वारा हड़प लिया गया।भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) ने एक परामर्श पत्र में, सामान्य बीमाकर्ताओं के लिए प्रबंधन के खर्चों (ईओएम) पर खंड-स्तरीय सीमा को पांच वर्षों में 30% से घटाकर 20% करने का प्रस्ताव दिया है। जीवन बीमाकर्ताओं के लिए, इसी अवधि में सीमा को घटाकर 10% करने का प्रस्ताव है।इरडा ने 2023 में व्यक्तिगत कमीशन सब-कैप को समग्र, बोर्ड-अनुमोदित ईओएम सीमा से बदल दिया था, जिससे बीमाकर्ताओं को यह निर्धारित करने की अधिक स्वतंत्रता मिल गई कि वे वितरण पर कैसे खर्च करते हैं। इसका उद्देश्य प्रतिस्पर्धा और दक्षता को प्रोत्साहित करना था।नियामक अब कहता है कि सुधार ने एक अप्रत्याशित परिणाम उत्पन्न किया। बीमाकर्ताओं ने बिचौलियों तक पहुंच के लिए आक्रामक रूप से प्रतिस्पर्धा की, जिससे पॉलिसीधारकों को दक्षता लाभ देने के बजाय वितरक पारिश्रमिक बढ़ गया।इरडाई के अनुसार, FY23 और FY25 के बीच, वितरक पारिश्रमिक सकल प्रीमियम की तुलना में चार से पांच गुना तेजी से बढ़ा। इसलिए प्रीमियम आय का एक बड़ा हिस्सा कमीशन और अन्य वितरण भुगतानों द्वारा अवशोषित कर लिया गया, जिससे बीमा कम किफायती हो गया और पॉलिसीधारकों के लिए रिटर्न कम हो गया।FY23 और FY25 के बीच सामान्य बीमा में वितरक भुगतान 82% बढ़कर 24,400 करोड़ रुपये हो गया, जबकि प्रीमियम में 24-26% की वृद्धि हुई, जबकि जीवन बीमा में प्रथम वर्ष का भुगतान 48-52% बढ़ गया, जबकि प्रीमियम में 11-12% की वृद्धि हुई। दलालों की कमीशन और शुल्क आय तीन वर्षों में 60-75% बढ़ गई, जबकि बैंकों और कॉर्पोरेट एजेंटों, जिन्होंने 24-28% नए व्यवसाय उत्पन्न किए, ने 2023 डीरेग्यूलेशन के बाद वृद्धिशील कमीशन के 38-45% पर कब्जा कर लिया।नियामक ने मध्यस्थ संरचनाओं के बीच नियामक मध्यस्थता की भी पहचान की है। उदाहरण के लिए, विज्ञापन, बुनियादी ढांचे या विपणन शुल्क के रूप में वर्णित भुगतान का उपयोग कमीशन की सीमा से बचने के लिए किया जा रहा था। मोटर बीमा समस्या को दर्शाता है। बहुस्तरीय ब्रोकरेज व्यवस्था ने उच्च अधिग्रहण लागत में योगदान दिया है, जिसमें अनिवार्य मोटर थर्ड-पार्टी कवर भी शामिल है।आईआरडीएआई उच्च अग्रिम कमीशन और नीति मंथन और गलत बिक्री के बीच एक संबंध भी देखता है, जो नीति की दृढ़ता को कमजोर कर सकता है। इसके प्रस्ताव उत्पाद जटिलता के अनुसार कमीशन को मानकीकृत करना और मूल्य निर्धारण और वितरण भुगतान में पारदर्शिता में सुधार करना चाहते हैं।प्रस्तावित रूपरेखा सामान्य बीमाकर्ताओं के लिए ईओएम की गणना के आधार को भारत में सकल लिखित प्रीमियम से सकल प्रत्यक्ष प्रीमियम आय में बदल देगी, दोहरी गिनती से बचने के लिए आवक पुनर्बीमा को छोड़कर।नियामक का व्यापक उद्देश्य बीमा को अधिक सुलभ बनाते हुए वितरण लागत को कम करना है। प्रस्तावों में वितरकों के लिए प्रवेश और पूंजी बाधाओं को कम करने के उपाय शामिल हैं।