क्या बैंक गैर-नवीकरण पर सावधि जमा के लिए रिटर्न की दर बदल सकते हैं? दिल्ली उच्च न्यायालय एक बैंक द्वारा 5.89 करोड़ रुपये की एफडी पर ब्याज दर 7.75% से घटाकर 3.5% करने के बाद एक सावधि जमा धारक के पक्ष में फैसला सुनाया गया है।23 सितंबर, 2026 के अपने फैसले में, दिल्ली उच्च न्यायालय ने एफडी धारक को राहत देते हुए बैंक को जमा पर उच्चतम लागू ब्याज दर का भुगतान करने का निर्देश दिया।
मामला किस बारे में है
सावधि जमा को अदालत के आदेश के बाद खोला गया था जो दो पक्षों के बीच विवाद से उत्पन्न हुआ था। पार्टियों ने मध्यस्थता और सुलह अधिनियम, 1996 की धारा 9 के तहत मामले को सुलझाने के लिए मध्यस्थता का विकल्प चुना था।यह भी पढ़ें | शख्स ने 10 लाख रुपये का निवेश किया, जिसे टैक्स विभाग ने अस्पष्ट माना; उन्होंने पहले नकद ऋण, फिर बैंक निकासी को स्रोत बताया, आईटीएटी नागपुर ने अतिरिक्त राशि और 2.11 लाख रुपये का जुर्माना हटा दिया2008 में पारित एक आदेश में, दिल्ली उच्च न्यायालय ने निर्देश दिया कि जमाधारक के बैंक खाते में मौजूद 5.89 करोड़ रुपये को अदालत द्वारा विवाद का समाधान होने तक बैंक में सुरक्षित रखा जाए। इसने बैंक को पूरी राशि के लिए अधिकतम ब्याज दर वाली सावधि जमा बनाने का भी निर्देश दिया।शुरुआत में, एफडी पर अलग-अलग अवधि में 7.75%, 8.25% और 7.75% की दर से ब्याज मिलता था।हालाँकि, 30 जनवरी 2018 से बैंक ने दर घटाकर 3.5% कर दी। कटौती को चुनौती देते हुए, जमा धारक ने फिर से अदालत का दरवाजा खटखटाया, यह तर्क देते हुए कि बैंक ने बिना किसी वैध कारण या औचित्य के ब्याज दर में कटौती की है।बैंक का प्रतिनिधित्व करते हुए, उसके वकील ने तर्क दिया कि आरबीआई परिपत्र के खंड 3.3 ने बैंक को सावधि जमा पर लागू ब्याज दर तय करने की अनुमति दी। वकील ने सर्कुलर के क्लॉज 3.4 का भी इस्तेमाल किया और तर्क दिया कि यदि परिपक्वता पर सावधि जमा रसीद का नवीनीकरण नहीं किया जाता है, तो जमा पर मौजूदा बचत बैंक दर पर ब्याज मिलेगा।’यह भी पढ़ें | सेवानिवृत्त बैंक कर्मचारी को 12.27 लाख रुपये का अवकाश नकदीकरण मिला और 2020 में 3 लाख रुपये की छूट का दावा किया, लेकिन सरकार ने बाद में 2023 में सीमा बढ़ाकर 25 लाख रुपये कर दी; आईटीएटी चेन्नई पूर्ण कर छूट की अनुमति देता है
सावधि जमा धारक ने केस क्यों जीता?
दिल्ली उच्च न्यायालय ने कहा कि आरबीआई सर्कुलर का खंड 3.3 बैंकों को विभिन्न अवधि में घरेलू सावधि जमा पर ब्याज दरें निर्धारित करने की स्वतंत्रता देता है। हालाँकि, यह विवेकाधिकार एक शर्त के साथ आता है: बैंक एक ही तारीख को स्वीकार की गई जमाओं के बीच भेदभाव नहीं कर सकते, चाहे वे एक ही शाखा में हों या बैंक की विभिन्न शाखाओं में।दिल्ली उच्च न्यायालय ने कहा कि संबंधित एफडी पर ब्याज दर, जो कि पहले के अदालती आदेश के बाद बनाई गई थी, कम कर दी गई थी। हालाँकि, बैंक यह स्थापित करने में विफल रहा कि सभी तुलनीय सावधि जमाओं पर ब्याज दर को भी घटाकर 3.5% कर दिया गया है।अदालत ने यह भी कहा कि आदेश में उस अवधि को निर्दिष्ट नहीं किया गया है जिसके लिए एफडी को बनाए रखा जाना है। हालाँकि, यह दिखाने के लिए कोई सबूत नहीं था कि बैंक ने प्रभावित पक्षों, अर्थात् जमा धारक और तीसरे पक्ष को सूचित किया था कि जमा परिपक्व हो गई है और उसे नवीनीकृत करने की आवश्यकता है।न ही बैंक ने एफडी को नवीनीकृत करने के निर्देश के लिए मध्यस्थ या उच्च न्यायालय से संपर्क किया था। इसने किसी भी मंच को यह सूचित नहीं किया था कि इसके संचालन के समापन ने इसे जमा की ब्याज दर को बचत बैंक दर तक कम करने के लिए प्रेरित किया था।यह भी पढ़ें | 83 वर्षीय महिला को बेटे की मृत्यु के बाद 12.28 लाख रुपये मिले, लेकिन उन्होंने कॉलेज जाने वाली पोती से 15,000 रुपये का गुजारा भत्ता और बेटे की विधवा से पारिवारिक पेंशन का हिस्सा मांगा; केरल HC ने दोनों दावों को खारिज कर दियाकिंग स्टब और कासिवा के पार्टनर सिद्धार्थ कर्णानी ने ईटी को बताया कि बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट पर दिए जाने वाले ब्याज को कम कर सकते हैं, लेकिन उनकी गतिविधियां आरबीआई द्वारा निर्धारित सीमा के भीतर रहनी चाहिए और उसके नियमों का पालन करना चाहिए।करनानी ने बताया कि आरबीआई के नियमों के तहत, जब कोई सावधि जमा या सावधि जमा परिपक्वता तक पहुंचती है और पैसे का भुगतान नहीं किया जाता है, तो दावा न की गई राशि पर बचत खाता दर पर ब्याज मिलता है। उन्होंने संबंधित आरबीआई सर्कुलर का हवाला देते हुए कहा कि दिल्ली उच्च न्यायालय मामले में बैंक की स्थिति का आधार भी यही था।हालाँकि, नियमों को जुलाई 2021 में संशोधित किया गया था। संशोधित प्रावधान के तहत, एक अतिदेय जमा पर बचत खाता दर या मूल रूप से सहमत दर, जो भी कम हो, पर ब्याज मिलता है। संशोधित शब्द जमा पर ब्याज दर, 2025 पर आरबीआई के मास्टर डायरेक्शन के पैराग्राफ 10.2 में दिए गए हैं।हालाँकि, सहकारी बैंक अलग-अलग निर्देशों के तहत काम करते हैं। परिणामस्वरूप, जमा पर लागू विशिष्ट प्रावधान शामिल बैंक के प्रकार पर निर्भर करता है।करनानी ने कहा, जमा दरें निर्धारित करने का विवेक होने के बावजूद, बैंक उन्हें मनमाने ढंग से लागू नहीं कर सकते। एक ही तिथि पर एक ही अवधि के लिए स्वीकार की गई दो सावधि जमाओं पर अलग-अलग ब्याज दरें नहीं दी जा सकतीं। बैंकों को यह भी बताना होगा कि जमा स्वीकार करते समय वे ब्याज की गणना कैसे करते हैं और संबंधित जानकारी अपनी शाखाओं में प्रदर्शित करते हैं।यह भी पढ़ें | आदमी ने गुड़गांव के फ्लैट के लिए चुकाए 1.73 करोड़ रुपये, कब्जे के बिना एक दशक तक किया इंतजार; बिल्डर का आरोप है कि घर खरीदने वाले ने व्यावसायिक लाभ के लिए इसे खरीदा, उपभोक्ता आयोग ने 12% ब्याज और 4 लाख रुपये के साथ रिफंड का फैसला सुनायाइसके अलावा, जहां एक जमाकर्ता ने एफडी को स्वचालित रूप से नवीनीकृत करने के लिए एक स्पष्ट निर्देश प्रदान किया है, बैंक को जमा को अतिदेय होने और कम दर पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देने के बजाय उस निर्देश का पालन करना चाहिए।सिद्धार्थ करनानी के अनुसार, अदालत के आदेश से शासित होने के बावजूद, नियमित ग्राहक एफडी से अलग जमा राशि का इलाज करने में बैंक की विफलता, उसकी हार के लिए केंद्रीय थी। वह पार्टियों को यह बताने में भी विफल रही कि उसने ब्याज दर कम कर दी है।एकल न्यायाधीश के 22 मई, 2019 के आदेश ने बैंक को 30 जनवरी, 2018 से ब्याज के साथ रजिस्ट्रार जनरल के पास राशि जमा करने का निर्देश दिया था, जिसकी गणना पहले की तीन दरों के औसत का उपयोग करके की गई थी। डिवीजन बेंच ने उन निर्देशों को बरकरार रखा और 23 सितंबर, 2026 को बैंक की अपील खारिज कर दी।